Die FINMA warnt vor cbtrust[.]net. Der Auftritt verwendet die Bezeichnung „Trust“ als Vertrauensmarker im Finanzdienstleistungsbereich.

Die Schweizer Finanzmarktaufsicht FINMA hat cbtrust[.]net mit Datum vom 28. Juli 2026 in ihre Warnliste aufgenommen. Der Domainname besteht aus einer zweibuchstabigen Abkürzung und dem Bezeichnungsbestandteil „trust“. Diese Verkürzung ist im Finanzdienstleistungsmarketing verbreitet, weil sie kurz, memorierbar und international verständlich ist — und weil sie mehrere Assoziationen gleichzeitig auslösen soll: Bank, Treuhand, Vertrauensverhältnis.

Was besagt die FINMA-Warnung zu cbtrust[.]net?

Die Aufnahme in die FINMA-Warnliste dokumentiert, dass Anhaltspunkte für eine bewilligungspflichtige, aber nicht bewilligte Tätigkeit vorliegen oder dass sich der Anbieter unberechtigt als beaufsichtigt darstellt. Der Auftritt ist damit weder als Bank noch als Effektenhändler, DLT-Handelssystem oder als Vermögensverwalter im Sinne des schweizerischen Finanzinstitutsgesetzes (FINIG) beaufsichtigt. Für Betroffene aus dem deutschsprachigen Raum ist die Warnung eine sachverständige Äußerung einer nationalen Aufsichtsbehörde und im Zivilverfahren voll verwertbar.

Warum ist die Trust-Bezeichnung ein zusätzliches Warnsignal?

Die Bezeichnung „Trust“ ist im deutschen und im schweizerischen Recht keine geschützte Gesellschaftsform. Sie wird gezielt gewählt, weil sie im angelsächsischen Rechtskreis ein etabliertes, treuhänderisches Institut mit strengen Vermögenszuordnungsregeln bezeichnet und diese Anmutung auf Anleger überträgt. Zivilrechtlich ist entscheidend: Ein Trust im rechtstechnischen Sinne setzt eine wirksame Trust-Errichtung nach dem jeweils anwendbaren Recht (typischerweise Common Law) voraus. Fehlt eine solche Errichtung, wird die Bezeichnung „Trust“ ausschließlich als Marketing-Element eingesetzt — mit der Folge, dass keine Vermögenstrennung vom Vermögen des Anbieters besteht und eingezahlte Werte im Insolvenzfall unmittelbar der Zwangsvollstreckung durch dritte Gläubiger unterliegen.

Welche Rolle spielt der schweizerische Bezeichnungsschutz?

Nach Art. 1 des Schweizer Bankengesetzes ist die Verwendung der Bezeichnungen „Bank“, „Banker“ oder „Bankier“ in der Firma, in der Geschäftsbezeichnung oder in der Werbung ausschließlich Instituten mit FINMA-Bewilligung vorbehalten. Analog gilt Art. 13 des schweizerischen Finanzinstitutsgesetzes (FINIG) für Bezeichnungen, die auf eine bewilligungspflichtige Tätigkeit als Vermögensverwalter, Trustee oder Verwalter von Kollektivvermögen hindeuten. Für die deutsche Rechtslage kommt bei Vermarktung in Deutschland zusätzlich § 39 KWG in Betracht. Die unbefugte Bezeichnungsführung ist damit sowohl in der Schweiz als auch in Deutschland aufsichtsrechtlich und zivilrechtlich anspruchsbegründend.

Wie funktionieren Trust-Auftritte im Krypto-Segment praktisch?

Trust-Auftritte im Krypto-Segment sprechen Anleger mit Angeboten zu „verwahrter“ Kryptoanlage, „gesicherten“ Yield-Programmen oder „institutionell abgesicherter“ Staking-Rendite an. Nach der ersten Einzahlung folgt ein Kundenportal, das angebliche Renditen und Kontostände darstellt. Sobald Auszahlungen beantragt werden, entstehen Forderungen nach „Verifizierungs-“, „Compliance-“ oder „Steuer“-Gebühren. Die vorgeblich verwahrten Kryptowerte existieren in dieser Form nicht — die Werte fließen unmittelbar nach Eingang auf externe Wallet-Adressen weiter und sind in den öffentlichen Blockchains nachverfolgbar. Diese Nachverfolgbarkeit ist einer der wichtigsten Ansatzpunkte für eine spätere Sicherung.

Wohin fließen Zahlungen bei Trust-Auftritten?

Fiat-Zahlungen laufen typischerweise auf Konten von Zahlungsagenten in Drittjurisdiktionen. Kryptozahlungen fließen auf Wallet-Adressen, die anschließend über mehrere Zwischenstationen weitergeleitet werden — häufig durch Splittung in Teilbeträge, zeitversetzte Weiterleitung und Umtausch in Stablecoins oder andere Kryptowerte. Am Ende der Kette stehen regelmäßig regulierte Zielplattformen, bei denen nach Art. 14 der EU-Geldtransferverordnung (Travel Rule) Empfängerdaten hinterlegt sind. Diese Datenlage ermöglicht Sicherungsersuchen unmittelbar nach Identifikation der Zielplattform. Zeitkritisch ist die Sicherung deshalb, weil sich die Werte mit jeder weiteren Weiterleitungsstufe stärker verteilen: In den ersten Tagen nach der Zahlung befinden sich die Werte häufig noch in der ersten oder zweiten Weiterleitungsstufe und damit in identifizierbaren Strukturen; mit jeder weiteren Stufe — insbesondere bei Umtausch über nicht regulierte Tauschdienste oder Anonymisierungsdienste — sinkt die Zuordnungsquote erheblich, weshalb die Sicherung der Transaktions-Hashes und Empfängeradressen unmittelbar erfolgen sollte, noch vor jeder weiteren Kommunikation mit dem Anbieter.

Welche Belege sind entscheidend?

Zu sichern sind: vollständige Screenshots der Website mit Impressum, angeblichen Aufsichts- und Zulassungsangaben und der Trust-Struktur-Beschreibung, jeweils mit sichtbarer URL und Datumsleiste; alle Transaktions-Hashes bei Kryptozahlungen mit Empfangsadressen und Zeitstempeln; alle Kontoauszüge bei Fiat-Zahlungen mit Empfänger-IBAN und Empfängername; sämtliche Vertragsdokumente und AGB einschließlich der Fassung zum Anbahnungszeitpunkt; die vollständige Kommunikation mit E-Mail-Headern; und alle Screenshots des Kundenportals mit angezeigten Kontoständen und Rendite-Darstellungen.

Was wird bei einer anwaltlichen Fallanalyse geprüft?

Geprüft werden die Existenz einer wirksamen Trust-Struktur nach dem behaupteten anwendbaren Recht, die Registerlage in Zefix und im FINMA-Bewilligungsregister, die tatsächlichen Empfängeridentitäten auf allen Zahlungswegen, die forensische Nachverfolgung der Kryptowerte zu regulierten Zielplattformen sowie die Frage, ob eine strukturierte Rückführung der Vermögenswerte praktisch durchsetzbar ist. Bei mehreren Geschädigten wird zusätzlich ein gebündeltes Vorgehen einschließlich Strafanzeige mit Antrag auf Vermögensarrest nach § 111e StPO geprüft.

Wenn Sie über cbtrust[.]net Zahlungen geleistet oder Kryptowerte übertragen haben, leisten Sie zunächst keine weitere Zahlung — insbesondere keine „Compliance-“ oder „Freischaltungs-Gebühr“. Sichern Sie sämtliche Website-Screenshots mit der beworbenen Trust-Struktur und den Aufsichtsangaben, alle Transaktions-Hashes mit Empfangsadressen, alle Kontoauszüge und die vollständige Kommunikation. Geprüft wird, ob eine wirksame Trust-Struktur überhaupt existiert und ob die Kryptowerte forensisch nachverfolgt werden können.

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